Ein Immobilienkredit ist eine Finanzierungsform für den Erwerb einer Immobilie. Es gibt verschiedene Arten von Immobilienkrediten mit jeweils eigenen Genehmigungsvoraussetzungen, Zinssätzen und Laufzeiten. Es ist wichtig, die Unterschiede zwischen den einzelnen Arten von Immobilienkrediten zu verstehen, um festzustellen, welcher für Ihre Bedürfnisse der richtige ist.
Viele Menschen nehmen beim Hauskauf eine klassische Hypothek auf, um den Kauf zu finanzieren. Bei dieser Art von Immobiliendarlehen dient das Haus als Sicherheit für die Schulden. Das heißt, wenn der Hausbesitzer mit seinen Hypothekenzahlungen in Verzug gerät, kann die Bank die Immobilie zurücknehmen und verkaufen, um das Geld zurückzuerhalten. Herkömmliche Immobilienkredite erfordern in der Regel eine Mindestbonität, eine Anzahlung und eine private Hypothekenversicherung. Darüber hinaus weisen herkömmliche Immobilienkredite häufig einen höheren Zinssatz auf als andere Kreditarten.
Die Art des Immobilienkredits, für den Sie sich entscheiden, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter davon, wie viel Geld Ihnen zur Verfügung steht und welche Art von Immobilie Sie kaufen möchten. Im Allgemeinen ist für ein teureres Haus eine höhere Anzahlung erforderlich als für ein günstigeres. Darüber hinaus berücksichtigt der Kreditgeber auch Ihre Kreditwürdigkeit, wenn er festlegt, wie viel er Ihnen leihen soll. Eine hohe Kreditwürdigkeit erhöht Ihre Kaufkraft und ermöglicht Ihnen möglicherweise sogar den Anspruch auf einen niedrigeren Hypothekenzins.
Ein weiterer Faktor, der die Immobilienkreditvergabe beeinflusst, ist die Lage der lokalen Wohnungsmärkte. Wenn der lokale Wohnungsmarkt stark ist, wird die Nachfrage nach Häusern hoch sein und die Immobilienpreise werden steigen. Dies wird zu einer stärkeren Kreditvergabe durch Banken führen, da diese bei steigenden Immobilienpreisen bessere Sicherheiten erhalten können. Wenn der lokale Immobilienmarkt hingegen schwach ist und die Immobilienpreise sinken, wird die Nachfrage nach Immobilien gering sein und die Kreditvergabe wird zurückgehen.
Neben der Beurteilung der Bonität eines potenziellen Kreditnehmers überprüfen Kreditgeber auch dessen Einkommen. Sie müssen überprüfen, ob ein Kreditnehmer in der Lage ist, seine Hypothek zurückzuzahlen, und können Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Maklerabrechnungen und mehr verlangen, um ihr Einkommen nachzuweisen. In einigen Fällen muss ein Kreditnehmer möglicherweise eine Garantie für sein Immobiliendarlehen von den Auftraggebern oder Eigentümern eines Unternehmens verlangen. Dadurch erhält der Kreditgeber eine finanzielle Erfolgsbilanz und eine Bonitätshistorie, anhand derer er das Risiko einschätzen kann.
Steigende Immobilienpreise können aufgrund des größeren Vermögens und der erwarteten Verluste aus den Immobilienpreisen zusätzlich dazu führen, dass die Banken ihre Kreditnehmer weniger überwachen (Bester 1985). Dieser Ersatz der Überwachung durch Sicherheiten könnte die Kreditausweitung in Bereichen, in denen ein Anstieg der Immobilienpreise prognostiziert wird, weiter ankurbeln. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Heterogenität des lokalen Wohnungsmarktes immer noch ein Hindernis für die vollständige Substituierbarkeit der Überwachung durch Sicherheiten darstellen könnte. Immobilienkredit